Fastrente eller flytende?
Fastrentelånet er et veddemål om hvor renten går. Break-even-tallet her er den gjennomsnittlige flytende renten over terminen som gir nøyaktig samme totalkostnad som fastrentetilbudet — under den vinner flytende, over den vinner fast.
- Totalkostnad fast (5,0 % i 5 år)
- 2 264 548 kr
- Flytende uendret (5,3 % i snitt) – totalkostnad
- 2 281 078 kr (+16 530 kr mot fast)
- +1 pp i snitt (6,3 %) – totalkostnad
- 2 336 713 kr (+72 165 kr mot fast)
- −1 pp i snitt (4,3 %) – totalkostnad
- 2 226 266 kr (−38 282 kr mot fast)
Et regnestykke
Låner du 2 000 000 kr og får tilbud om 5,0 prosent fast i fem år mens flytende står i 5,3 prosent, koster fastrentelånet 2 264 548 kr i renter. Break-even ligger da nøyaktig på 5,0 prosent: Det er fastrenten selv, fordi begge lånene nedbetales etter samme annuitetsmodell. Blir gjennomsnittlig flytende rente de fem årene under 5,0, har du vunnet på å holde den flytende; blir den over, vinner bankens fastrentetilbud.
Hvordan lese scenariene
De tre radene viser totalkostnaden hvis flytende rente holder seg uendret, stiger én prosentpoeng eller to — og differansen mot fast. Legg merke til at +1 pp sjelden snur regnestykket alene: det er gjennomsnittet over hele terminen som teller, ikke toppene. Ingen vet rentebanen i forkant, og kalkulatoren gir derfor ikke et verdict — bare prisen på sikkerheten.
Kalkulatoren gir deg ikke en fasit, men er en god pekepinn. Tallene bygger på antakelsene du legger inn, og er ikke et tilbud eller en bindende beregning.